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合规 · 外贸行业|账户被冻结后该如何应对

来源:网络   作者:金鑫  时间:2020-09-13

境外离岸账户具有不受国内外汇管制、免征存款利息税甚至利于企业避税、逃税等诸多特点,因此不少外贸企业会申请离岸账户。但从2017年1月至今,我国清查境外离岸账户和资产,大量外贸人的账户被封,甚至被销户。许多人非常困惑,为什么自己从来没违规,账户还是被封?一旦账户被冻结,将直接影响正常的贸易往来,那么面对这种情况外贸从业者该如何应对呢?

一、账户为什么会被冻结?

许多人在账户被冻结后都十分疑惑,明明自己的账户是正常使用的,为何会突然被冻结了呢?

一种是上游账户涉嫌诈骗。即客户本身就是通过诈骗,让受害者将货款转移到账户,用于购买正常的商品和服务,或请求部分代付。只要受害者一报案并立案,当地公安局就有权冻结任何一个他们认为存在疑问的账户,无论是什么银行,无论你身处何地。他们会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询,只要是这边分流出去的关联账户都会面临被冻结的风险。

另一种是上游账户涉嫌洗钱。有很多客户无法通过正规途径收付美金,就会通过类似于地下钱庄或者是委托换汇的方式来处理资金,将美金或人民币交付给代理人,代理人通过非正规的途径兑换,然后再支付给国内收款人。这类资金由于脱离了银行的监管,是国家重点打击的对象。再加上地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的,涉及金额比较大,调查与核实的难度大,周期长,因此账户人要回或申请解冻的几率就比较低。

二、账户被冻结后该如何应对?

    (一)了解冻结详情

首先需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久,找银行客户经理咨询冻结的原因和冻结此款的办案机关。冻结的公安局是哪里,经办的警官是谁,以及联系方式是多少,这些信息银行都是可以查询得到的。

    (二)积极联系,配合调查

在得知办案机关的名称和联系方式后,要积极联系,如果实在是联系不上就带上身份证去当地办案机关了解情况并配合调查。通常联系上经办的警官后,他会告诉你涉案的款项,需要准备的资料。若警官需要你上门说明,不需要害怕,只要实事求是地提供自己能提供的,并且耐心地和他们解释市场采购的外贸模式。

一般需要提供以下材料:

1. 证明你合法身份的(公司营业执照,身份证,如果是员工卡则需要提供公司授权证明,银行流水,荣誉证书,政府权威资质等;

2. 被冻结银行卡(账户)基本资料及被冻结银行卡(账户)自开户以来至今交易明细(银行打印、盖章),并拷贝电子数据(刻光盘);

3.  证明你的涉案收入合法(订单,装箱单发票,报关单,出货单/提单,资金出项流水走向和记录,上下游对接的证人和信息身份证明,所有对应的聊天记录);

4. 证明你和上家打款人的关系;

5. 银行卡账户解冻申请。

 (三)等待办案机关消息,顺利结案

在所有的材料准备完毕后,还需要录口供,打印成文并签字。建议根据实际情况,和警官做友好地沟通催促。在经办过程中,经办的警官极有可能会询问调查与涉案款项并不相关的账户和流水,并要求出具一些说明,因此需要做好心理准备,在不合理的情况下,也可以合理地拒绝。

三、如何预防账户冻结风险?

(一)尽量让客户通过自身的银行账户汇款。

(二)如果是委托付款,尽量务必和客户沟通,确保无风险,并提前了解下被委托方的付款资质,是否正规公司,是否本身涉及风险。例如公司名称、电话、地址、网址等等。

(三)如果未经告知,就收到不明来源的货款,第一时间先不要处理。先与客户沟通看是否属实,另外再搜索下付款公司联系方式,和对方确认下真实性。

(四)尽量不帮客户代收款和代付款。除非是特别知根知底的客户,代收也只从客户本身账户代收,而且必须是正规途径收款和出货。

从事外贸行业,外贸人无法拒绝也无法要求客户的付款方式,那么冻结再解冻再冻结的循环就必然会不断重演。最佳管理外贸账户的方法就是注意三点:规划账户用途;规范合法身份;尽可能完善收入的证据链。冻结的局面可能是外贸人无法避免的,但是做好防范,就可以问心无愧地走在解冻的路上。


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